Vous vivez en Belgique et vous cherchez à investir dans des ETF ? Que vous soyez débutant ou investisseur confirmé, choisir le bon courtier est une étape cruciale.
Mais entre les courtiers belges, européens et étrangers, les différences de frais, fiscalité, ergonomie et accessibilité peuvent vite rendre le choix difficile.
Dans cet article, nous vous proposons un comparatif clair et actualisé des meilleurs courtiers ETF pour les investisseurs belges en 2025, avec avantages, inconvénients et conseils pratiques.
✅ Ce qu’un investisseur belge doit savoir avant de choisir un courtier
Avant de regarder la liste des courtiers, voici 4 critères essentiels à prendre en compte en tant que résident belge :
| Critère | Pourquoi c’est important |
|---|---|
| 🧾 Fiscalité gérée ou non ? | Certains courtiers déclarent automatiquement vos taxes, d’autres non |
| 💸 Frais sur les ordres ETF | À comparer selon votre fréquence d’achat |
| 🌍 Accès aux bons ETF | Il faut pouvoir acheter des ETF capitalisants, domiciliés en Irlande/Luxembourg |
| 📱 Facilité d’utilisation | Interface claire, support client, application mobile |
📊 Tableau comparatif rapide des meilleurs courtiers ETF (2025)
| Courtier | Frais ETF | Fiscalité gérée ? | Accessibilité | Type |
|---|---|---|---|---|
| Degiro | Très bas (1-2 €) | ❌ Non | Facile | 🇪🇺 Étranger |
| Trade Republic | 1 € / ordre | ❌ Non | Très simple | 🇪🇺 Étranger |
| Bux | 0 € sur ETF Zero | ❌ Non | Ultra simple | 🇪🇺 Étranger |
| Bolero | Élevés (25 €) | ✅ Oui | Complet | 🇧🇪 Belge |
| Keytrade Bank | Moyens (14,95 €) | ✅ Oui | Solide | 🇧🇪 Belge |
| Interactive Brokers | Très bas | ❌ Non | Avancé | 🇺🇸 International |
🔍 Détail des principaux courtiers ETF accessibles depuis la Belgique
1. Degiro – Le favori des investisseurs belges
🟢 Avantages :
- Frais ultra-compétitifs (certains ETF sont même gratuits)
- Large choix d’ETF capitalisants (VWCE, IWDA, AGGH, etc.)
- Plateforme ergonomique et transparente
🔴 Inconvénients :
- Vous devez déclarer vous-même le compte à la Banque nationale
- Pas de précompte mobilier prélevé → à déclarer dans votre impôt
💡 Idéal pour les investisseurs actifs et autonomes.
📌 Conseil : Utilisez l’option « ETF gratuit » (1 par mois/ISIN) pour réduire les coûts au maximum.
2. Trade Republic – L’alternative simple et mobile
🟢 Avantages :
- Ordres d’achat à 1 € seulement
- Interface mobile ultra intuitive
- Débit direct depuis votre compte bancaire belge
🔴 Inconvénients :
- Peu de fonctionnalités avancées
- Même contraintes fiscales que Degiro : à déclarer vous-même
💡 Très bon choix pour les débutants qui veulent investir chaque mois sans prise de tête.
3. Bux (ex Bux Zero) – Gratuit mais limité
🟢 Avantages :
- 0 € de frais sur une sélection d’ETF « Zero »
- Application simple, parfaite pour démarrer
🔴 Inconvénients :
- Offre d’ETF assez limitée
- Peu adapté aux investisseurs plus avancés
- Fiscalité non gérée
💡 Bien pour investir ponctuellement, moins bien pour construire un portefeuille complexe.
4. Bolero – Le courtier belge tout-en-un
🟢 Avantages :
- Fiscalité intégralement gérée (TOB, précompte, déclarations)
- Excellent service client en français
- Confiance : filiale de KBC
🔴 Inconvénients :
- Frais élevés : ~25 € par ordre !
- Interface un peu vieillotte
💡 Idéal si vous voulez ne rien gérer côté fiscalité, même si cela a un prix.
5. Keytrade Bank – Alternative belge au bon rapport qualité/prix
🟢 Avantages :
- Frais corrects (14,95 € par ordre)
- Fiscalité gérée
- Plateforme sérieuse et stable
🔴 Inconvénients :
- Peu d’ETF gratuits
- Interface un peu datée
💡 Bon compromis entre simplicité fiscale et accessibilité.
6. Interactive Brokers (IBKR) – Pour investisseurs expérimentés
🟢 Avantages :
- Frais très bas
- Accès à tous les ETF mondiaux
- Outils d’analyse avancés
🔴 Inconvénients :
- Interface complexe
- Fiscalité non gérée
- Moins adapté aux débutants
💡 Excellente option si vous avez un portefeuille supérieur à 10 000 € et que vous êtes à l’aise avec l’anglais et la gestion fiscale.
📚 Quelle fiscalité si vous utilisez un courtier étranger ?
Si vous choisissez un courtier comme Degiro, Trade Republic ou Bux, vous devrez :
✅ 1. Déclarer votre compte
- À la Banque nationale de Belgique (une seule fois)
- Et chaque année à l’impôt (case 1075)
✅ 2. Gérer le précompte mobilier
- Si vous touchez des dividendes, vous devez déclarer 30 % de taxe vous-même
✅ 3. Payer la TOB
- Certains courtiers (comme Degiro) la prélèvent automatiquement
- Sinon, vous devez la déclarer manuellement
💡 Cela peut sembler complexe, mais ce n’est pas insurmontable avec un peu de rigueur.
🏁 Notre sélection 2025 : quel courtier choisir selon votre profil ?
| Profil investisseur | Recommandation |
|---|---|
| Débutant total, 100 €/mois | Trade Republic |
| Investisseur long terme, indépendant | Degiro |
| Souhaite tout déléguer fiscalement | Bolero ou Keytrade |
| Portefeuille avancé, très gros volumes | Interactive Brokers |
| Mini portefeuille, ultra simplifié | Bux |
📝 Conclusion
En 2025, investir dans des ETF depuis la Belgique n’a jamais été aussi simple. Mais le choix du courtier est stratégique : il détermine vos frais, votre fiscalité et votre confort d’utilisation.
- Pour des frais ultra-compétitifs, optez pour Degiro ou Trade Republic
- Pour la tranquillité fiscale, préférez un courtier belge comme Bolero
- Pour les investisseurs expérimentés, Interactive Brokers offre des possibilités illimitées
Quel que soit votre choix, pensez long terme, restez régulier et maîtrisez vos coûts.
👉 Sur etf-belgium.com, on vous accompagne pour comparer les courtiers, comprendre la fiscalité et construire votre portefeuille ETF pas à pas.