Les ETFs (Exchange Traded Funds ou fonds indiciels cotés) séduisent de plus en plus d’investisseurs particuliers en Belgique. Faciles à comprendre, peu coûteux, diversifiés… ces produits financiers sont parfaits pour commencer à investir en bourse sans se perdre dans des stratégies complexes.
Dans ce guide 2025, nous vous expliquons comment débuter avec les ETFs depuis la Belgique francophone, étape par étape.

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🔍 Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF est un fonds qui réplique la performance d’un indice boursier (comme le S&P 500, le BEL 20 ou le MSCI World).
Il s’achète et se vend en bourse comme une action. Cela permet à un investisseur particulier de diversifier son portefeuille en une seule transaction, avec des frais très réduits.

✅ Exemple concret :

Un ETF qui suit le MSCI World vous expose automatiquement à plus de 1 500 entreprises dans 23 pays développés… en un seul clic.

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📈 Pourquoi les ETFs sont-ils populaires en 2025 ?

En Belgique, les ETFs sont en forte croissance car ils offrent de nombreux avantages :

• Simplicité : pas besoin d’analyser des dizaines d’actions ;
• Diversification immédiate ;
• Frais de gestion bas (souvent < 0,25 %) ;
• Accessibles via de nombreuses plateformes (Degiro, Bux, Bolero…).

Avec l’inflation et les taux d’intérêt volatils, les Belges recherchent aujourd’hui des investissements passifs, transparents et efficaces.

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🧭 Étape 1 : Choisir un courtier adapté aux Belges

Pour acheter un ETF, vous devez passer par un courtier en ligne. Voici quelques courtiers populaires en Belgique :

Courtier	Frais ETF	Interface	Fiscalité belge gérée ?
Degiro	Très bas	Moyenne	Partielle
Bux Zero	Gratuit	Très simple	Non
Bolero (KBC)	Élevé	Très pro	Oui
Keytrade Bank	Moyens	Facile	Oui

🛑 Astuce : privilégiez un courtier qui vous fournit un relevé pour la taxe sur les opérations de bourse (TOB).

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📦 Étape 2 : Choisir votre premier ETF

Pas besoin d’en acheter dix ! En tant que débutant, vous pouvez commencer par un seul ETF mondial, qui vous donne une exposition globale.

🏆 Exemples d’ETF pour débuter :

• iShares Core MSCI World (IWDA) : actions monde développé
• Vanguard FTSE All-World (VWCE) : monde entier, incluant pays émergents
• Lyxor MSCI EMU : zone euro

📌 Vérifiez que l’ETF est domicilié en Irlande ou au Luxembourg pour une fiscalité optimale.

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💸 Étape 3 : Commencer avec un petit montant

Pas besoin de 10 000 € pour investir ! La plupart des courtiers vous permettent d’acheter un ETF avec 100 € ou moins.
Vous pouvez même investir automatiquement chaque mois : c’est ce qu’on appelle le DCA (Dollar Cost Averaging).

💬 Exemple : investir 100 € par mois dans un ETF mondial pendant 10 ans peut rapporter bien plus qu’un compte épargne.

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📑 Étape 4 : Comprendre la fiscalité des ETFs en Belgique

En tant que résident belge, vous devez connaître trois éléments fiscaux :

1. TOB (Taxe sur les Opérations de Bourse) : entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat/vente ;
2. Précompte mobilier (30 %) sur les dividendes versés ;
3. Déclaration fiscale si vous utilisez un courtier étranger.

⚠️ Les ETFs capitalisants (qui réinvestissent les dividendes) sont souvent plus avantageux fiscalement en Belgique.

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🧠 Étape 5 : Suivre une stratégie simple et rester patient

Investir en ETF n’est pas un jeu de hasard. Il faut éviter de regarder la bourse tous les jours.

Stratégie conseillée :

• Définir un objectif (retraite, épargne long terme…) ;
• Choisir 1 à 3 ETF maximum ;
• Investir chaque mois automatiquement ;
• Ne pas vendre au moindre stress !

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✅ En résumé : comment bien débuter avec les ETFs en Belgique en 2025 ?

Étapes	Actions
1	Ouvrir un compte chez un courtier
2	Choisir un ETF mondial capitalisant
3	Investir un montant régulier (DCA)
4	Vérifier la fiscalité (TOB, dividendes)
5	Suivre une stratégie simple et régulière

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En résumé

En 2025, débuter avec les ETFs depuis la Belgique n’a jamais été aussi accessible. Que vous soyez salarié, étudiant ou indépendant, il est possible de faire fructifier votre épargne en toute autonomie.
Avec un peu de discipline et les bons outils, vous pouvez bâtir un portefeuille solide et diversifié… sans être un expert de la finance.